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AI时代：码农的涅盘重生 第428章 家族财富管理(第1页/共3页)
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晨枫餐饮的股权、晨光科技教育的股权、投资账户里的股票债券黄金、大平层的房产、老家的祖宅、给父母买的养老房——这些资产加在一起，大概值两千多万。分散在七八个账户、四五家银行、三四个券商里。每个月的收益、分红、租金、利息——从不同的渠道进来，汇到不同的账户里。他一个人管着，脑子里记得住。但如果他出了什么事，苏婉根本搞不清楚这些钱在哪里。
而且不只是在哪里的问题。还有怎么管的问题——哪些钱是流动的，哪些钱是锁定的。哪些收益要交税，哪些收益免税。哪些资产在升值，哪些资产在贬值。哪些钱是公司的，哪些钱是个人的。公司和个人的钱混在一起，税务风险很大。
他需要一个系统来管这些。不是Excel表格那种，是专业的、制度化的、可持续的。
他决定成立家族办公室。
家族办公室——Family Office——这个概念在中国还很新。但在欧美，大家族都有家族办公室。洛克菲勒家族有，比尔·盖茨有，马斯克也有。家族办公室的本质很简单——把家族的财富当成一家公司来管。有专门的团队、专门的流程、专门的制度。不是有钱了就找个理财师帮你管有钱了就成立一家公司来管你的钱。
林晨不需要洛克菲勒那种规模的家族办公室——洛克菲勒家族的家族办公室有上百人，管着几百亿美元。他只需要一个小型的、精简的、适合两千万资产规模的家族办公室。大概两三个人就够了——一个负责投资管理，一个负责税务和法律，一个负责行政和日常。
他在中央厨房的办公楼里腾出了一间办公室——不大，二十平，够放两张桌子、一台电脑、一个文件柜。门口挂了一块牌子——晨枫家族办公室。牌子不大，不锈钢的，跟晨光科技教育门口那块一样。
家族办公室的第一项工作——资产盘点。
林晨花了三天时间，把自己所有的资产、负债、收入、支出全部列了出来。不是大概列，是精确到分。每一项资产在哪个账户、账户号码是多少、联系人是谁、年化收益率是多少、风险等级是什么。每一项负债——房贷还剩多少、利率是多少、月供是多少。每一项收入——餐饮分红、教育公司薪资、投资账户收益、房租收入。每一项支出——房贷月供、家庭开销、乐乐的教育费用、父母的养老费用。
列完之后，他做了一张家庭资产负债表和一张家庭现金流量表。这两张表，他在T厂做管理的时候经常看——公司的财务报表。现在他把它们用在了自己家里。
资产两千三百万。负债四百八十万——主要是大平层的房贷。净资产一千八百二十万。
月收入大概四十万。餐饮分红二十三万——米其林热度过去之后，六家店的利润回归到正常水平，加上他的持股比例从最开始的百分之六十降到了现在的百分之四十四，分红自然比以前少了。教育公司薪资五万，投资收益十二万——策略调整之后，收益降了，但回撤也小了，睡得更踏实。月支出大概八万五——房贷两万五，家庭开销三万，乐乐教育一万五，父母养老五千，其他一万。月净储蓄三十一万五千。
他看着这两张表，心里很踏实。不是因为净资产一千八百万——这个数字他早就知道。是因为他终于把所有的信息都整理清楚了。以前这些信息散落在脑子里、手机里、各个账户的APP里。现在它们在一张表上，清清楚楚。苏婉看得懂，乐乐长大了也看得懂。
家族办公室的第二项工作——税务筹划。
林晨以前不太关注税务。二十万的时候，交不了多少税。一百万的时候，税务也简单——工资交个税，投资交印花税。但两千万的时候，税务变复杂了——餐饮公司的分红要交个人所得税，教育公司的薪资要交个人所得税，投资账户的收益有一部分要交增值税，房产出租要交房产税。不同的收入类型，税率不一样，征收方式不一样，优惠政策也不一样。
他请了一个税务顾问——姓蔡，四十多岁，之前在四大会计师事务所做税务咨询，后来自己出来单干。蔡顾问看完了林晨的资产结构之后，说了一句话。
林总，你的税务结构有很大的优化空间。
什么意思？
你现在所有的资产都在个人名下。餐饮公司的股权是你个人的，教育公司的股权是你个人的，投资账户是你个人的，房产是你个人的。这意味着——所有的收益都要按个人所得税来交。个人所得税的最高边际税率是百分之四十五。也就是说，你每赚一百块，最多要交四十五块的税。
那应该怎么优化？
成立一家控股公司。蔡顾问说，把你的个人股权转到控股公司名下。控股公司持有的股权，分红免征企业所得税。控股公司再做投资，投资收益按企业所得税交——企业所得税的税率是百分之二十五，比个人所得税的百分之四十五低得多。另外，家族办公室的运营成本——办公室租金
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