大明：朕，崇祯，只想摆烂 第943章 银行（下）(第2页/共2页)


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借贷，也可以写下会票给到有钱的老乡，等将来他赚钱有能力偿付后，对方就能拿着会票，按照上面的本金和利息收账，因此会票还有短期信贷的功能。

    钱谦益说道：“陛下所言的银行，就是要把你们的会票具体下来，并且合法化，搞出大明特色的会票制度。”

    “比如你们的会票只能在徽商圈子里流通，但你想过没有，要是全国范围内都能通用会如何？”

    吴元彦忍不住笑了。

    全国？

    “真是那样，只要拿着一张会票，到了指定地方就可以兑换出银两。”

    吴元彦按照自己的理解说道：“那样一来，不仅商人做买卖方便不少，还不用担心银两在路上被劫掠、丢失和损耗。就连寻常百姓也不用携带那么多金银铜钱，只要一张薄薄的会票即可。”

    顿了顿，吴元彦又说道：“不仅如此，过去的银两在交易和运输过程中难免会有火耗，征税时容易给百姓造成负担。若是能有一个地方，通过凭证兑换足够银两，百姓将来纳税只需交付一纸凭证给官府，便不用担心被盘剥了。”

    火耗这个东西可以说是各地官府的敛财小妙招，甚至是隐形福利了。

    自一条鞭法后，赋税从实物转向货币，百姓通过缴纳白银来交税。但那些白银成色不同，需要重新浇筑成足量的银锭，这过程就会有损耗，即火耗。

    比如百姓交上来一两银子当赋税，经过重新熔化打成新的银锭后，可能就只有九钱的重量，不足的部分官府不会买单，而是要百姓重新补齐。

    如此以来，百姓最后交的税就超过了原来额定的一两，等于又被剥削一次。

    若是能用一纸凭证来交税，官府拿着凭证去兑换银两，这种情况就可以避免了。

    钱谦益赞许地点点头：“不错，你说的那个地方，就是银行！那凭证就是新的宝钞！”

    连朱由检也觉得这个吴元彦是有点东西的，一点就能通。

    看样子，大明金融改革的前景是有点曙光了。


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